U današnjem svijetu banke su nužno zlo. Većina ljudi im povjerava svoja sredstva, iako to nije uvijek sigurnije nego ih držati kod kuće u staklenoj posudi. Međutim, budući da dopuštamo bankama da koriste naš novac, od toga mora biti neke koristi.
Proučivši nacionalnu ocjenu na web mjestu Banki.ru, kao i pročitavši recenzije najpopularnijih kartica ruskih banaka, sastavili smo izbor najbolje kreditne i debitne kartice s povratom gotovine iz 2019... Raspodjela pozicija u rejtingu prilično je proizvoljna, osim na prvim mjestima - zauzimaju ih neprikosnoveni čelnici u smislu povrata novca.
Najbolje kreditne kartice s povratom gotovine iz 2019
5. Toplina, Oriental Express banka
- Pros: nema godišnje naknade za uslugu, povrat do 5% gotovine za bezgotovinske transakcije, fer poček do 56 dana.
- Protiv: postoji provizija za izdanje - 800 rubalja, karticu je moguće dobiti samo u uredu banke, mogu nametnuti osiguranje, pažljivo pročitajte ugovor.
Bonus program ove kartice predviđa obračun 5% povrata novca za sljedeće kategorije:
- Plaćanje režije.
- Ljekarne.
- Komunikacijske usluge.
- Javni prijevoz.
Za ostale kupnje naplaćuje se 1% povrata gotovine.
Bonus bodovi se pripisuju u roku od 5 dana od transakcije, a nakon 30 dana postaju dostupni za upotrebu. S bonus rubljama možete nadoknaditi kupnju robe ili usluga u 5% kategorije, ali samo u cijelosti i u roku od 90 dana od završetka.
4. Halva, Sovcombank
- Pros: besplatna registracija i održavanje kartice sa standardnim dizajnom, poček do 1080 dana, obračun PNR-a od 6% do 7,5%, ovisno o broju kupnji mjesečno.
- Mane: kazna za zakašnjelo plaćanje na karticu, obroci na 12 mjeseci dostupni su u ograničenom broju trgovina, roba za dionice iz Sovcombank nije dostupna na rate.
U ovom smo slučaju malo varali, jer je karta Halva rata. Odnosno, iz njega je nemoguće povući posuđena sredstva, koristi se isključivo za bezgotovinsko plaćanje. Međutim, prema uvjetima, "Halva" je vrlo blizu svojih kreditnih kolega i nadmašuje većinu njih u pogledu povrata novca.
Prilikom registracije nije potrebno polog. Vlastita sredstva možete položiti na karticu bez provizije i podići ih (također bez provizije) na bilo kojem bankomatu.
- Kada plaćate s "Halvom" na račun vlastitih sredstava kartice, dobit ćete 3% od partnera Sovcombank (uključujući internetske trgovine) i 1% kod ostalih trgovaca.
- A ako platite putem "Halve" putem aplikacije Google Pay, Apple Pay ili Samsung Pay na blagajnama partnerske mreže i ostalih trgovina, vratit će se 12% odnosno 3% kupnje. Napominjemo da se ovo ne odnosi na internetske kupnje.
- Kada kupujete na rate u prva tri mjeseca ugovora, prilikom plaćanja telefonom na blagajnama partnera Sovcombank dobit ćete 5%.
Da biste dobili povrat novca, morate potrošiti najmanje 5 kupnji u ukupnom iznosu od 10 tisuća rubalja mjesečno.
Glavni nedostatak ove kartice je dnevno obračunavanje 0,1% iznosa duga u slučaju kašnjenja s plaćanjem.
3. Povrat novca, Alfa-banka
- Pros: povrat novca do 10%, poček do 60 dana.
- Cons: skupa godišnja usluga - 3.990 rubalja, postoje uvjeti za prikupljanje povrata gotovine, oni mogu povezati uslugu kreditnog osiguranja.
Ova kreditna kartica s povratom gotovine dobra je za one koji često toče gorivo na benzinskim crpkama, posjećuju kafiće i restorane i mjesečno na kupnje troše najmanje 20 tisuća rubalja.
- Povrat novca za kupnju na benzinskim crpkama iznosi 10%.
- Dva puta manje - 5%, dobit ćete za trošenje u kafićima i restoranima.
- Za ostale kupnje naplaćuje se 1% predmemorije (uključujući stambene i komunalne usluge prilikom plaćanja na web mjestu davatelja usluga).
Međutim, glavni uvjet za izračun povrata gotovine je obavljanje terećenja u iznosu od 20 tisuća rubalja ili više po kalendarskom mjesecu. Maksimalni iznos povrata je 3 tisuće rubalja mjesečno.
2. Dvostruki povrat novca, Promsvyazbank
- Pros: grejs razdoblje od 55 dana, 10% povrata gotovine pri korištenju kreditnog ograničenja za kupnje u odabranim kategorijama, povrat novca za dopunu kartice, možete otvoriti račun s obračunatim PNO (do 8%, ovisno o potrošenom iznosu).
- Protiv: usluga kartice - 990 rubalja godišnje, visoka stopa zajma - 26% godišnje.
Jedna od najboljih kreditnih kartica s povratom gotovine u 2019. nudi povrat od 1% na iznos dopune kartice za otplatu kredita (osim za međubankarsku uslugu i uslugu prijenosa kartice druge banke). Također ćete dobiti povrat novca u iznosu od 1% za kupnju (nažalost, računi za komunalne usluge ovdje nisu uključeni). A u odabranim kategorijama povećan je povrat od 10%. Te kategorije uključuju:
- Film.
- Restorani.
- Brza hrana.
- Taksi.
- Dijeljenje automobila.
Međutim, postoji važan uvjet: da bi se povećao povrat novca, kupnja mora biti u potpunosti plaćena za kreditna sredstva. U slučaju djelomičnog ili potpunog korištenja vlastitih sredstava, primit ćete samo 1% povrata novca.
Minimalni iznos za izračun povrata novca iznosi 100 rubalja. Ne možete dobiti više od 2000 bonusa mjesečno, što je ekvivalentno 2000 rubalja. Prednost bonus programa je nepostojanje minimalnog iznosa za pretvaranje bonusa u rublje.
1. Veliki povrat novca, OTP banka
- Pros: 7% povrata novca u odabranim kategorijama i 1% u ostatku, besplatna usluga, bez provizije za izdavanje kartice
- Mane: ova se kartica ne izdaje svima, mogu nametnuti osiguranje od 1200 rubalja (prilikom potpisivanja ugovora pažljivo pogledajte gdje i za što služe potvrdni okviri).
Trenutno se “Veliki povrat novca” sigurno može nazvati najboljom kreditnom karticom s povratom gotovine u Rusiji. Omogućuje vam povećani povrat novca u jednoj od šest kategorija (odabranih prilikom izdavanja kartice).
- "Auto".
- "Putovanja".
- "Sve za popravak."
- "Restorani i zabava".
- "Obitelj" (to uključuje supermarkete i račune za komunalne usluge).
- Kupovina i ljepota.
Odabranu kategoriju nije moguće mijenjati, zato budite oprezni. Za sve ostale kupnje naplatit će se 1%. Bonusi se neće priznavati za kupnje manje od 100 rubalja. Također za obračunsko razdoblje (mjesec) možete dobiti do 3 tisuće rubalja "kaše", kako korisnici web stranice Banki.ru od milja zovu povrat novca.
Klijenti iz moskovske regije mogu se prijaviti za „Veliki povrat novca“ na web mjestu OTP banke.
Međutim, unatoč atraktivnim i potrebnim kategorijama, ova kartica ima nedostataka. Na primjer, možete ga dobiti ako radite i primate od 50 tisuća rubalja (za regije Ruske Federacije) ili 70 tisuća rubalja (za Moskvu). I premda recenzije govore da zaposlenici banke prilikom izdavanja kartice ne provjeravaju stvarni prihod, pa čak i mjesto rada, ne preporučujemo laganje.
Također, mnogi se korisnici žale da odbijaju izdati karticu iz nepoznatih razloga. Nakon 30 dana nakon odbijanja možete se ponovno pokušati prijaviti, neki ljudi to odobravaju.
Najbolje debitne kartice s povratom gotovine iz 2019
5. Banka u džepu Standard, banka Ruski standard
- Pros: postoji 5% godišnje s saldom do 100 tisuća rubalja, povrat novca do 15% od partnera banke.
- Protiv: postoje uvjeti za obračun povrata gotovine i besplatne godišnje usluge, mala mreža bankomata u cijeloj zemlji.
Top 5 najboljih bankovnih kartica s povratom gotovine otvara ponuda Ruske standardne banke. Prema uvjetima RS Cashback programa, dobit ćete povećani povrat od 15% za kupovinu od bankovnih partnera, 5% za kupnju kada odaberete 3 od 7 kategorija povećanog povrata novca. Među njima su se 2019. pojavili novi:
- parkiralište;
- autopraonice;
- najam automobila
Ostatak kupnje pripisuje se povraćaju novca od 1%. Naplata za stambene i komunalne usluge povratom gotovine "nije oporeziva".
Bonus bodovi se mogu pretvoriti u ruble (po stopi jedan-na-jedan), ali za to morate prikupiti najmanje 1000 bonusa.
Da ne biste platili uslugu kartice, morate na njoj ili na štednom računu (možete ga otvoriti paralelno s karticom) imati od 30 tisuća rubalja. A da biste primili povrat novca, tijekom bonusa morate obaviti kupnju u iznosu od 5 tisuća rubalja (ukupno).
Da biste dobili 5% PNR-a u iznosu do 100.000 rubalja, morate izvršiti kupnju u iznosu od 3.000 rubalja u prethodnom obračunskom razdoblju. Međutim, pri otvaranju štednog računa naplaćuje se već 5% godišnje za iznos od 1000 rubalja ili više.
4. Multicard, VTB banka
- Pros: do 6% na stanju na kartici (ovisno o iznosu mjesečne potrošnje s kartice), besplatno podizanje gotovine s bankomata drugih banaka, povrat novca do 10%.
- Protiv: postoje uvjeti pod kojima se prikuplja povećani povrat novca, a besplatno će se servisirati kartice i podizati gotovina s bankomata trećih strana.
Ovo je dobra debitna kartica s povratom gotovine za one koji potroše 75 tisuća rubalja ili više na kupnje na benzinskim crpkama ili u restoranima. Samo u ovom slučaju povrat novca će doseći 10%. Ako potrošite od 15 do 75 tisuća rubalja, dobit ćete samo 5% povrata novca, a ako potrošite od 5 do 15 tisuća rubalja - i još manje, 2% povrata u kategoriji "povlaštene".
Međutim, postoje dobre vijesti - u prvom mjesecu korištenja kartice povrat novca u kategoriji bonusa iznosit će 10% bez obzira na iznos kupnje.
Za ostale kategorije (uključujući stambene i komunalne usluge) možete vratiti od 1% do 2,5% gotovine, ovisno o potrošenom iznosu.
Možete dobiti do 3000 rubalja povrata novca mjesečno za prioritetne kategorije i do 5000 rubalja za ostale.
Posluživanje Multicarda bit će besplatno ako s njim mjesečno trošite više od 5 tisuća rubalja. A isti se uvjet odnosi i na besplatno podizanje gotovine s bankomata. Provizija će se vratiti u obliku povrata novca krajem mjeseca.
3. Debitna kartica, Rocketbank (podružnica QIWI banke)
- Pros: besplatno izdanje i usluga (po tarifi "Cozy Cosmos"), kamate na ostatak od 5,5% godišnje, povrat novca do 10% na "Omiljena mjesta" i 1% na sve ostalo, prikladna mobilna aplikacija, kurir će dostaviti karticu.
- Protiv: samo daljinska usluga, kurirska dostava nije dostupna u svim gradovima Ruske Federacije, povrat novca u "raketnim rubljama".
Ova unosna debitna kartica za povrat novca i kamate na stanje u 2019. nudi korisnicima program vjernosti, u okviru kojeg mogu odabrati tri od pet kategorija svakog mjeseca (tzv. "Omiljena mjesta"). To su partneri banke za kupnje od kojih ćete dobiti povećani povrat novca. Bit će u "raketnim rubljama", ali mogu se potrošiti kao ruble u konverziji 1: 1. Na primjer, kada imate 3.000 Rocketrublea, možete ih potrošiti za povrat robe ili usluga kupljenih u zadnjih 30 dana.
Dobre vijesti za one koji plaćaju komunalne usluge putem interneta: za to Rocketbank također naplaćuje 1% povrata gotovine.
Pet puta mjesečno, vlasnik kartice Rocketbank može podići novac s bilo kojeg bankomata u bilo kojoj zemlji bez provizije, do 150 tisuća rubalja.
Još jedan nedvojbeni plus ove kartice je nepostojanje uvjeta za obračun poreza od 5,5%. Ne "trošite najmanje n-tsati rubalja" ili "držite najmanje n-tsati rubalja na kartici", kao u većini drugih banaka.
Postoji samo jedan značajan nedostatak - dugo će trebati prikupiti 3000 "raketnih rubalja" kako bi se nadoknadile kupnje.
2. Benefit, Home Credit Bank
- Pros: do 10% godišnje za nove kupce (ako karticu izdate na mreži prije 15. siječnja), 10% povrata novca za zabavu i od odabranih partnera banke.
- Protiv: ne postoje podružnice u svim gradovima, postoje uvjeti pod kojima će kartica biti besplatna, česti problemi s internetskom bankom.
Jedna od rijetkih debitnih kartica s povratom gotovine koja vraća novac za komunalne račune. Istina, samo 1%, ali to je dobro. Isti 1% vraća se za sve kupnje. A za zabavne usluge (uključujući posjete vodenim parkovima, kinima, kuglanama, cirkusima itd.) Vratit ćete čak 10% povrata novca.
Godišnja kamata na saldo bit će 10% ako kartica ima saldo manji od 300 tisuća rubalja, a mjesečno kupujete u iznosu od 5 tisuća rubalja ili više. U ostalim slučajevima to će biti 7%, a ako kartica ima više od 300 tisuća rubalja, tada će PNR biti 3%.
Mjesečna provizija za korištenje kartice ne naplaćuje se ako se istih 5 tisuća rubalja potroši na kupnje (uzima se u obzir i plaćanje režije) ili ako na kartici ima najmanje 10 tisuća rubalja.
Još jedan značajan plus ove kartice je mogućnost podizanja gotovine 5 puta bez provizije na bilo kojem bankomatu na svijetu.
1. Tinkoff Black, Tinkoff banka
- Pros: postoji 6% godišnje (za mjesečne kupnje od 3 tisuće rubalja ili više), multivalutna kartica, prikladna internetska banka, kurirska dostava.
- Protiv: postoje uvjeti pod kojima je kartica besplatna, podizanje novca s bankomata (osim bankomata Tinkoff) bez provizije - od 3000 rubalja.
Možete se ponašati prema ličnosti Olega Tinkova kako želite. Ali moram priznati da je zamisao njegove banke - debitna kartica Tinkoff Black - vrlo prikladan proizvod koji vam omogućuje da vratite dio novca utrošenog na razne kupnje. Za niz kategorija naplaćuje se povrat novca od 1%, a za neke povlaštene kategorije (kvartalno možete birati između 3 kategorije od 6) povećani povrat novca naplaćuje se do 5%. Također, stalno se nude razni bonusi - profitabilne ponude partnera. I povrat novca se ne plaća u "bodovima", "bonusima" ili "hvala", već u rubaljima.
Naravno, tu su i "zamke":
- Postoji niz kategorija za koje se povrat novca ne priznaje. Uključuju i plaćanje režije.
- Također, neće biti povrat novca ako je iznos kupnje bio manji od 100 rubalja.
- Prilikom izračuna povrat novca, zaokružuje se na najbliži cijeli broj. Ako su kupnje, na primjer, bile za 299 i 399 rubalja, povrat novca neće biti 2,9 i 3,9 rubalja, već 2 i 3 rubalja.
- Ponekad kupnje nisu u kategoriji u kojoj bi trebale biti. Na primjer, platili ste karticom u ljekarni, ali ste svoju kupnju računali kao "dom i vrt". Međutim, služba podrške obično se po tom pitanju susreće s korisnicima na pola puta.
- Možete dobiti samo 3000 rubalja povrata novca mjesečno za redovite kupnje i do 6000 rubalja za kupnje s posebnim ponudama.
- Banka Tinkoff nema podružnice u Rusiji, osim jednog ureda u Moskvi. Sva komunikacija s podrškom i operacijama provodi se putem Internet banke. Međutim, kako pokazuje tužno iskustvo mnogih štediša, prisustvo mnogih ureda ne garantira da će se jednog dana banka pretvoriti u „povjerenje koje je puklo“.
Da biste imali debitnu karticu s besplatnom uslugom, morate na njoj držati 30 tisuća rubalja svaki mjesec ili položiti depozit u Tinkoff banci u iznosu od 50.000 rubalja ili više ili tamo imati aktivan zajam. Međutim, postoji 6,2 stopa na koju možete zatražiti prijenos. Do sada je dostupan svima, iako se u početku smatrao plaćom.
U tom će slučaju usluga kartice (osim SMS-informiranja) biti besplatna. U čemu je kvaka? Činjenica da u ovom slučaju nema 6% godišnje na bilanci do 100 tisuća rubalja. Ali ovo se ograničenje može zaobići ako nakon prelaska na tarifu 6.2 otvorite štedni račun.
Ruske banke prilično često mijenjaju uvjete za svoje programe povrat novca. Stoga, prije izdavanja kartice, pažljivo pročitajte podatke o tarifama i uvjetima pod kojima ćete dobiti mali, ali vrlo ukusni komadić "kaše".